BKR-registratie en hypotheek: waarom Melvin nu vastloopt

Melvin (29) en zijn vriendin willen graag een eigen huis. Het klinkt simpel: een mooi huis, een hypotheek, een nieuwe start. Maar er is één grote hobbel in de weg – een negatieve BKR-registratie van Melvin. Door een studielening van €12.000 die hij niet op tijd heeft terugbetaald, staat er nu een krimp in zijn kredietwaardigheid.

Wat betekent een BKR-registratie eigenlijk?

De BKR (Bureau Krediet Registratie) houdt bij welke kredieten en leningen je hebt afgesloten en of je die op tijd betaalt. Een negatieve registratie ontstaat als je een betaling mist, een schuld niet aflost of een account sluit met een openstaand bedrag. Banken en hypotheekverstrekkers gebruiken die gegevens om te bepalen of je een betrouwbare klant bent.

Waarom blokkeert een negatieve BKR-registratie een hypotheek?

Een hypotheek is een grote lening, vaak tot meerdere honderdduizenden euro's. Banken willen er zeker van zijn dat je die lening kunt terugbetalen. Een negatieve BKR-registratie signaleert een risico: je hebt eerder moeite gehad met het nakomen van financiële verplichtingen. Daardoor wordt de kans klein dat een bank jou een hypotheek aanbiedt, vooral als er nog geen andere positieve krediethistorie is om tegen af te wegen.

Melvin en zijn vriendin staan nu voor een dilemma. Ze hebben een droomhuis op het oog, maar zonder hypotheek zit hun plan voorlopig stil. Gelukkig zijn er een paar opties om toch vooruit te komen.

Welke oplossingen bestaan er?

1. **Financieel adviseur inschakelen** – Een professional kan de situatie analyseren, de BKR-registratie controleren op fouten en helpen met een plan om de schuld af te lossen. 2. **Kredietherstel** – Door de schuld in één keer af te lossen of een betalingsregeling te treffen, verdwijnt de negatieve registratie meestal binnen vijf jaar uit je BKR‑overzicht. 3. **Kleinere lening** – Een minder grote lening, bijvoorbeeld via een familiebank of een bouwsparen-product, kan als tussenstap dienen. Met een kleine lening bouw je opnieuw een positieve kredietgeschiedenis op. 4. **Alternatieve hypotheekvormen** – Sommige hypotheekverstrekkers bieden hypotheken aan op basis van het 'inkomenscriterium' of via een co‑hypotheek met een partner of familielid die wel een schone BKR‑historie heeft. 5. **Huur‑naar‑koop** – Hoewel minder gebruikelijk, kun je eerst een woning huren met de intentie om later te kopen. Tijdens de huurperiode kun je werken aan je kredietscore.

Wat je vooral niet moet doen, is de situatie negeren. Elke extra betalingsachterstand maakt het nog moeilijker om later een hypotheek rond te krijgen.

Praktische stappen voor Melvin en zijn vriendin

• Neem contact op met de bank of kredietverstrekker die de BKR‑registratie heeft gemaakt. Vraag om een uitsplitsing van de schuld en bevestig dat het om €12.000 gaat. • Maak een overzicht van je inkomsten en uitgaven. Kijk waar je kunt besparen om extra aflossingen te doen. • Overweeg een eenmalige aflossing of een afbetalingsplan. Zodra de schuld is voldaan, vraag dan om een verwijdering van de negatieve registratie – dit kan soms sneller dan de standaard vijf jaar. • Zoek een betrouwbare financieel adviseur die ervaring heeft met BKR‑zaken. Een goed advies kan de weg naar een hypotheek korter maken. • Houd de communicatie met de hypotheekverstrekker open. Leg uit dat je actief werkt aan het verbeteren van je krediet en vraag of je al in aanmerking komt voor een preliminaire toelage.

Samengevat: een negatieve BKR‑registratie is een flinke hindernis, maar zeker niet het einde van de weg. Met gerichte acties, een professioneel advies en een beetje geduld kunnen Melvin en zijn vriendin hun droomhuis alsnog binnen handbereik krijgen.